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    由于多種原因，在收割機作業(yè)中安全事故時有發(fā)生。為保護農(nóng)機用戶的利益，大多數(shù)收割機廠家為產(chǎn)品購買了車輛保險。如用戶使用車輛發(fā)生意外，可按照一定程序進行報案、索賠。因此對用戶而言，學習和掌握報案、索賠程序十分必要。
    目前各生產(chǎn)廠家?guī)缀醵纪读吮ｋU?，F(xiàn)以東方紅4LZ-2.5型自走式谷物聯(lián)合收割機為例，敘述一下用戶出車險后的處理索賠流程。
    1.東方紅4LZ-2.5型聯(lián)合收割機投保了車損險、第三者責任險及車上乘員責任險3種。前2種為基本險，后1種為附加險。
    車損險是指因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落、雷擊、暴風、龍卷風、暴雪、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡及載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害等原因造成的保險車輛（指限于有駕駛員隨車照料的車輛）自身的損失，保險公司負責賠償：但是車輛的自然磨損、故障、輪胎爆裂、自燃以及遭受保險事故后未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用致使車損擴大部分，車輛拖帶未保險車輛或被其拖帶所造成車損，駕駛員無駕駛證或酒后、吸毒駕駛所致車損均在車損險免責范圍，不予賠付。
    第三者責任險指被保險人允許的合格駕駛員在用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當向被保險人支付的賠償金額；酒后駕車致人傷亡或財產(chǎn)損毀以及對受害人涉及的有關(guān)精神損害賠償屬于免責范圍，不予賠償。
    車上乘員責任險是指機動車輛在使用中因意外事故致使車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔的賠償責任及被保險人為減少損失而支付的合理必要的施救保護費。保險公司對以上保險范圍內(nèi)的風險責任，按限額扣除免賠率部分費用后給予賠付。
    2.用戶出險后，屬單方肇事事故的，用戶首先應(yīng)保護好現(xiàn)場，并立即向當?shù)刂袊嗣癖ｋU公司分支公司報案。當?shù)毓九扇爽F(xiàn)場勘查后，填寫定損單（或修理項目清單）并簽字蓋章。屬雙方或多方肇事事故的，用戶也應(yīng)立即保護好現(xiàn)場，并向當?shù)毓步痪鹿侍幚聿块T報案，由其作出事故證明及事故責任認定書、調(diào)解書。報案要快，以不超過48小時為準。
    3.用戶必須備齊購機發(fā)票、投保單、定損單（修理項目清單）或事故責任認定書及調(diào)解書等相關(guān)資料，然后親自去保單顯示投保公司所在城市辦公地辦理索賠手續(xù)。經(jīng)投保公司審理核定并經(jīng)雙方確認后，由保險公司下發(fā)用戶賠付通知書，于10日內(nèi)一次賠付清結(jié)。
    4.賠付時的免賠率規(guī)定。3種保險均實行絕對免賠率，單方肇事事故，免賠率為20%。雙方肇事事故中用戶負主要責任的，免賠率為15%：用戶負同等責任的，免賠率為10%;用戶負次要責任的，免賠率為5%。
    整體講，用戶出險以后，保護現(xiàn)場必須及時、充分。經(jīng)有關(guān)部門勘察、定損，事故責任明確后，用戶即可進入索賠階段。保險公司對符合保險責任范圍內(nèi)的事故，一般會給予合理的賠付。用戶學習掌握了索賠程序?qū)⒋蟠笥欣诳焖?、有效處理賠付問題。
    廠家正是基于為用戶化解風險、服務(wù)用戶的宗旨而積極投保。因此用戶在購機時，一定要注意了解各個生產(chǎn)廠家的投保險種及各險種的保額、免責范圍，這樣，索賠時才會心中有數(shù)，也才能提高成功率，作為收割機用戶，投資經(jīng)營的非市場風險就能大大降低。