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    由于多種原因，在收割機(jī)作業(yè)中安全事故時(shí)有發(fā)生。為保護(hù)農(nóng)機(jī)用戶的利益，大多數(shù)收割機(jī)廠家為產(chǎn)品購買了車輛保險(xiǎn)。如用戶使用車輛發(fā)生意外，可按照一定程序進(jìn)行報(bào)案、索賠。因此對用戶而言，學(xué)習(xí)和掌握報(bào)案、索賠程序十分必要。
    目前各生產(chǎn)廠家?guī)缀醵纪读吮ｋU(xiǎn)。現(xiàn)以東方紅4LZ-2.5型自走式谷物聯(lián)合收割機(jī)為例，敘述一下用戶出車險(xiǎn)后的處理索賠流程。
    1.東方紅4LZ-2.5型聯(lián)合收割機(jī)投保了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及車上乘員責(zé)任險(xiǎn)3種。前2種為基本險(xiǎn)，后1種為附加險(xiǎn)。
    車損險(xiǎn)是指因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雪、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡及載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害等原因造成的保險(xiǎn)車輛（指限于有駕駛員隨車照料的車輛）自身的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償：但是車輛的自然磨損、故障、輪胎爆裂、自燃以及遭受保險(xiǎn)事故后未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用致使車損擴(kuò)大部分，車輛拖帶未保險(xiǎn)車輛或被其拖帶所造成車損，駕駛員無駕駛證或酒后、吸毒駕駛所致車損均在車損險(xiǎn)免責(zé)范圍，不予賠付。
    第三者責(zé)任險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人支付的賠償金額；酒后駕車致人傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀以及對受害人涉及的有關(guān)精神損害賠償屬于免責(zé)范圍，不予賠償。
    車上乘員責(zé)任險(xiǎn)是指機(jī)動車輛在使用中因意外事故致使車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任及被保險(xiǎn)人為減少損失而支付的合理必要的施救保護(hù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司對以上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，按限額扣除免賠率部分費(fèi)用后給予賠付。
    2.用戶出險(xiǎn)后，屬單方肇事事故的，用戶首先應(yīng)保護(hù)好現(xiàn)場，并立即向當(dāng)?shù)刂袊嗣癖ｋU(xiǎn)公司分支公司報(bào)案。當(dāng)?shù)毓九扇爽F(xiàn)場勘查后，填寫定損單（或修理項(xiàng)目清單）并簽字蓋章。屬雙方或多方肇事事故的，用戶也應(yīng)立即保護(hù)好現(xiàn)場，并向當(dāng)?shù)毓步痪鹿侍幚聿块T報(bào)案，由其作出事故證明及事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書。報(bào)案要快，以不超過48小時(shí)為準(zhǔn)。
    3.用戶必須備齊購機(jī)發(fā)票、投保單、定損單（修理項(xiàng)目清單）或事故責(zé)任認(rèn)定書及調(diào)解書等相關(guān)資料，然后親自去保單顯示投保公司所在城市辦公地辦理索賠手續(xù)。經(jīng)投保公司審理核定并經(jīng)雙方確認(rèn)后，由保險(xiǎn)公司下發(fā)用戶賠付通知書，于10日內(nèi)一次賠付清結(jié)。
    4.賠付時(shí)的免賠率規(guī)定。3種保險(xiǎn)均實(shí)行絕對免賠率，單方肇事事故，免賠率為20%。雙方肇事事故中用戶負(fù)主要責(zé)任的，免賠率為15%：用戶負(fù)同等責(zé)任的，免賠率為10%;用戶負(fù)次要責(zé)任的，免賠率為5%。
    整體講，用戶出險(xiǎn)以后，保護(hù)現(xiàn)場必須及時(shí)、充分。經(jīng)有關(guān)部門勘察、定損，事故責(zé)任明確后，用戶即可進(jìn)入索賠階段。保險(xiǎn)公司對符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，一般會給予合理的賠付。用戶學(xué)習(xí)掌握了索賠程序?qū)⒋蟠笥欣诳焖?、有效處理賠付問題。
    廠家正是基于為用戶化解風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)用戶的宗旨而積極投保。因此用戶在購機(jī)時(shí)，一定要注意了解各個(gè)生產(chǎn)廠家的投保險(xiǎn)種及各險(xiǎn)種的保額、免責(zé)范圍，這樣，索賠時(shí)才會心中有數(shù)，也才能提高成功率，作為收割機(jī)用戶，投資經(jīng)營的非市場風(fēng)險(xiǎn)就能大大降低。